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借记卡被异地盗刷19万元,他飞奔至ATM机往卡里存了100元并报警

日期:2016-11-08 20:53:22编辑作者:申博
“您尾号为××××的银行卡,18日18时40分转账19万元……”手机突然接到的这条短信把正在家中吃饭的唐某吓了一大跳,还未等他回过神来,卡内的19万元存款瞬间不翼而飞。在交涉赔偿未果的情况下,唐某将银行诉至法院。区人民法院一审判决银行赔偿唐某19万元。近日,宁波中级人民法院二审维持原判。
 
19万元遭盗刷
 
2013年6月8日,唐某在某银行办理了一张借记卡。唐某是开厂的,平时和客户都是通过微信支付货款,截至2015年11月18日上午,卡内存款余额还有19万余元。
 
2015年11月18日18时40分,唐某和老婆在家中吃晚饭,突然收到一条银行卡转账信息,金额为19万元。唐某吓呆了:自己在家里,卡也在身边,怎么会有银行转账提醒,而且是如此大的数额?唐某立即意识到,自己的银行卡遭盗刷了,卡内钱被洗劫,只剩58元。顾不上吃饭,唐某拉上老婆跑到最近的银行ATM机,一边赶紧往卡里存了100元,一边致电银行咨询相关情况,银行说卡里的19万元已被转出,唐某电话报警,随后又赶紧跑到最近的派出所备了案。公安局第二天就查出,钱是在河北唐山被一种带有卡槽的固定电话机盗刷走的。
 
双方对簿公堂
 
之后,唐某与银行交涉未果,便以储蓄存款合同纠纷为由提起诉讼,要求银行赔偿存款损失19万元,并赔偿相应的存款利率损失。
 
唐某认为,他与银行间存在储蓄存款合同关系,他将钱款放在银行处保管,银行有义务保护存款安全,银行未尽安全保障义务使得唐某存款被盗,银行负有不可推卸的责任,依法应当承担赔偿责任。
 
银行方认为,唐某在银行开卡,并设立密码,密码只有唐某知道,银行包括密码保护在内及相关事项已告知唐某,尽到了注意义务。唐某将借记卡与微信等第三方交易平台绑定,存在第三方泄露密码的可能。唐某还可能存在密码使用不当或密码设置过于简单等问题。同时,借记卡章程约定“凡密码相符的借记卡交易均视为持卡人本人的合法交易”“对于挂失生效前发生的资金损失发卡行不承担责任”。总之,银行并不存在任何过错,故无需承担民事赔偿责任。
 
法院审理认为,原告唐某在被告银行办理了具有储蓄功能的借记卡,并存入存款,储蓄合同关系合法有效。唐某的借记卡中19万元在河北省唐山市转入案外人账户,转账在带有卡槽的固定电话机上进行刷卡并输入密码完成,而原告本人及其借记卡均位于浙江省宁波市,故可以认定涉讼的借记卡存在伪卡。原告在发现借记卡被异地操作后,立即向公安机关报案,采取了补救措施,及时防止了损失扩大,并无过错。而使用借记卡进行消费、支付、取现是银行广泛开展的业务,银行应保障其发放的借记卡具有可识别性和唯一性,并完善真假借记卡的识别技术,以防止非法分子通过伪卡侵权。
 
法官表示,本案中,被告银行作为发卡行,未能对伪卡有效识别导致盗刷,应对其服务瑕疵或履约瑕疵造成的储户损失承担赔偿责任。虽然借记卡章程约定“凡密码相符的借记卡交易均视为持卡人本人的合法交易”“对于挂失生效前发生的资金损失发卡行不承担责任”,但这些条款系银行为重复使用而预先印制,系合同法意义上的格式条款,该条款免除了被告审核银行卡真伪的义务及相应的法律责任,不能当然被认定有效,故被告不能据此免除自己的责任。
 
被告银行称原告唐某将借记卡与第三方交易平台绑定,存在第三方泄露密码的可能,但并未提供证据证明确实是因为原告将借记卡与第三方交易平台绑定而造成密码泄露。被告答辩称原告还可能存在密码使用不当或密码设置过于简单等问题,没有事实依据与法律依据,法院不予采纳。法院最终判决银行赔偿唐某19万元。
 
专家支招保安全
 
近年来,窃取个人银行账户信息,网络黑客盗取存款、POS机非法套现、电信诈骗等银行卡犯罪活动呈高发态势,持卡人合法维权引人关注。面对花样繁多的骗术,法官建议,市民要妥善保管银行卡和密码,用卡时注意环境的安全性,尽量设定账户变动短信提示,且尽量不在公共WIFI下进行网上支付。
 
专家提醒,一旦发生盗刷事件,持卡人应第一时间通知银行并办理挂失,迅速到附近的ATM机操作银行卡,此举的目的在于证明卡主和银行卡均不在盗刷现场,证明银行卡系被他人伪造并盗刷。随后及时拨打110报警,告知盗刷金额、方式、时间、地点,以及交易另一方账户信息。

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